Bảo hiểm vật chất được định nghĩa là : chia sẽ rủi ro của những người cùng mua một loại bảo hiểm đó , người nào không dính rủi ro sẽ chia sẽ cho những người gặp rủi ro và bảo hiểm sẽ là bên trung gian lấy 1 phần phí 

Vậy mua bảo hiểm là gì ? Là ta mua một khoãn rủi ro , một khi ta đã mua bảo hiểm thì 1 năm dù đi xe dù có va quệt hay không thì rủi ro vẩn được san đều . Mổi người mua bảo hiểm sẽ san sẽ một ít 

Vậy có nên mua hay không thì ta phải xéc thêm yếu tố là RỦI RO - NGUY CƠ  và NĂNG LỰC GÁNH CHỊU . Có đủ các yếu tốt này rồi thì ta sẽ biết được rằng mình có nên hay không mua bảo hiểm vật chất xe . 



Thì rủi ro càng lớn như cháy xe , mất xe , va chạm nặng ,thủy kích ,.... thì khả năng xảy ra ít nên nguy cơ thấp . Còn va quệt nhẹ trầy xe hoặc mất cắp các bộ phận thì khả năng xảy ra nhiều nên nguy cơ cao . Phần nguy cơ củng bị ảnh hưởng nhiều bỡi số kilomet lăng bánh trên đường , mình càng đi nhiều nguy cơ mình càng tăng , kinh nghiệm lái xe , kĩ năng lái xe , tuyến đường hay đi .

 

Vậy ta xét đến năng lực gánh chịu . 
- Loại đầu tiên là năng lực gánh chịu tốt : là có trong túi tầm vài tỉ nhưng chỉ mua 1 con xe tầm 500-700 triệu , khả năng gánh chịu của những người này cực kì tốt 
- Loại thứ hai là năng lực gánh chịu trung bình : là trong túi có tầm 600 triệu mua luôn 1 con xe 600 triệu nhưng hàng tháng vẩn có thu nhập ổn định để duy trì
- loại thứ ba là năng lực gánh chịu kém : là những người tài chính hạn chế phải vay dể mua xe và hiện tại vẩn còn phải trã nợ hằng tháng 

Thế thì bây giờ ta sẽ phân tích để tim ra một quyết định hợp lý nhất .
-Loại thứ nhất năng lực gánh chịu tốt , đi ít , lái xe được vài năm rồi thì không nên mua , thậm chí có đi nhiều thì củng không nên mua vì khả năng tài chính mạnh dù là rủi ro lớn nhất là cháy xe hoặc mất trắng thì đối với người ta củng như mình cháy một cái xe máy thôi , mất thì lại mua cái khác . Mà khả năng xảy ra rủi ro lớn này là cực kì thấp , đối với những người có khả năng chịu được rủi ro lớn này là một khoản lổ vì rủi ro trải đều cho những người cùng mua . Và bên bảo hiểm sẽ lấy 1 phần để vận hành nên lổ là chuyện đương nhiên . Những người loại 1 này chỉ nên mua bảo hiểm cho người . 

- Loại thứ hai là những người có năng lực gánh chịu trung bình , nếu mình đi ít (tháng dưới 1000Km) và phần lớn đi ít thì sẽ đi những cung đường quen thuộc và ít đi xa thì không nên mua , nhưng nếu mình đi nhiều ( trên 2000km 1 tháng ) thì là những người thường xuyên di chuyển với oto có khả năng đi xa và di chuyển đến các cung đường lạ thì nên mua 

- Loại thứ ba là những người có năng lực gánh chịu kém thì dù đi nhiều hay đi ít ta đều phải nên mua . Phần lớn những người ở loại ba là những anh em chạy dịch vụ hoặc những người có nhu cầu cần xe những tài chính còn hạn chế nên mua là bắt buộc phải mua để phòng trường hợp rủi ro tai nạn nặng không biết xoay tiền ở đâu thì ta đầu tư vào bảo hiểm 1 khoản đề phòng rủi ro . Thà mình mua một khoản rủi ro và biết trước rủi ro đó ở đâu còn hơn đánh bài liều khi mà mình không có gì trong tay . Thì khi xảy ra rủi ro nó sẽ vược quá tài chính chi trả nên mua bảo hiểm là bắt buộc 

Thì hiện tại có 3 loại như thế cùng nguy cơ xảy ra rủi ro thì đây là những lời khuyên được đưa ra , mua hay không thì bản thân mổi người sẽ xéc vào điều kiện thực tế của mình , các ý trên chỉ nằm ở hình thức gợi ý .